[4편] 사회초년생을 위한 재테크 첫걸음 – 적금과 예금 제대로 알기

재테크를 처음 시작하는 사회초년생들이 가장 많이 접하는 금융 상품이 바로 ‘예금’과 ‘적금’입니다. 이름은 비슷하지만 성격은 매우 다르며, 활용 방법도 전략적으로 접근해야 합니다. 이번 글에서는 예금과 적금의 차이점, 각각의 장단점, 그리고 어떤 상황에서 어떤 상품을 선택해야 하는지에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

1. 적금과 예금의 기본 개념

• 적금: 매월 일정 금액을 정기적으로 입금하여 만기 시 원금과 이자를 수령하는 상품입니다. 꾸준한 저축 습관을 기르기에 적합합니다.
• 예금: 한 번에 일정 금액을 예치하고, 만기까지 그대로 보관한 후 이자와 함께 인출하는 상품입니다. 목돈을 안전하게 보관할 때 유리합니다.

2. 어떤 차이가 있을까?

항목	적금	예금
입금 방식	매월 일정 금액 납입	일시 목돈 예치
금리	보통 예금보다 높음	기간에 따라 달라짐
사용 목적	저축 습관 형성	단기 자금 운용
중도 해지	이자 손실 큼	이자 손실 있음

3. 적금은 이런 사람에게 추천

• 매달 일정 금액을 꾸준히 저축하고 싶은 사람
• 소비를 줄이고 저축 습관을 만들고 싶은 사회초년생
• 목표 금액까지 일정 기간 동안 모으고자 하는 경우

4. 예금은 이런 상황에 적합

• 단기적으로 목돈을 안전하게 보관하고 싶은 경우
• 비상금이나 사용 예정 자금의 이자 수익을 기대하는 경우
• 예치 후 신경 쓰지 않아도 되는 안정적 자산 운용 선호자

5. 금리를 잘 따져보자
예금이나 적금 상품을 고를 때 가장 중요한 것은 ‘금리’입니다. 단순히 금리가 높다고 좋은 것이 아니라, 복리 방식인지, 단리 방식인지, 세금 공제가 어떻게 되는지를 꼼꼼히 확인해야 합니다. 또한 인터넷 전용 상품은 지점 방문 상품보다 금리가 높은 경우가 많습니다.

6. 세금우대 혜택 활용하기
사회초년생이라면 ‘비과세 종합저축’ 혜택을 받을 수 있는지도 확인해보세요. 또한 만 19세 이상이라면 ‘청년우대형 청약통장’ 같은 제도를 활용하면 금리 혜택과 세제 혜택을 동시에 받을 수 있습니다.

7. 만기 전략도 중요
만기일을 잊지 않고 챙기는 것이 중요합니다. 만기가 지난 후 자동 재예치가 되면 금리가 훨씬 낮아지거나 불리한 조건으로 전환될 수 있기 때문입니다. 만기일에 맞춰 재투자 혹은 소비 계획을 미리 세워두는 것이 좋습니다.

적금/예금 추천 상품 예시 (2025년 기준)

• KB국민은행 KB Smart폰 예금 – 모바일 전용 고금리
• 신한은행 쏠편한 적금 – 자유적립형
• 카카오뱅크 정기예금/적금 – 비대면 최고 금리

예금과 적금은 재테크의 기초이자 안전 자산 관리의 출발점입니다. 자신의 상황과 목적에 맞는 상품을 선택해, 재테크의 첫걸음을 안정적으로 시작해보세요. 다음 글에서는 주식, ETF, 펀드 등 투자의 세계로 넘어가보겠습니다.